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理財專家三步驟,教你輕鬆挑選會賺錢的基金

取自鏡週刊

專家都說投資理財要趁早,高職數學老師黃惠玲是成功一例,她目前手上有10幾檔債券基金,這些基金每年滾出可觀的配息,她還會將配息再投入累積,推估在基金的部位有千萬元,再過幾年就能實現她提早退休的財富目標,到底她是如何挑選出能領不停的配息債基金呢?

數學老師能靠配息債基金,輕鬆打造第二份收入,並且預計50歲可輕鬆退休,她在挑基金上依循的是下列3步驟:

Step 1:先看報酬率

黃惠玲喜歡報酬率穩定的基金,因此她會先挑10年、5年、3年、1年績效都維持在同類型基金中,排名前4分之1的基金,另外,短期如3個月、6個月的績效也希望維持在同類型基金中,排名前3分之1。

Step 2:再細看底細

底細包括:基金的成立時間、淨、規模、投資配置、內扣費用等。黃惠玲表示,基金成立時間長、淨高、規模大的基金,通常較禁得起市場震盪,「淨低、規模小的基金,很難抵擋像金融海嘯的大事件。」她還會觀察淨的波動幅度,不買淨直線下滑的基金;內扣費用多寡也很重要,因為這是一筆持續性的費用。

Step3:後看配息率

很多人買配息基金會先看配息率,黃惠玲則認為,有好的報酬率才可能有高配息率,因此她將報酬率標準擺第一,配息率的重要性則擺在之後。但她對於配息率也有要求,至少要6%,若低於4%則會淘汰。

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