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理財教室

三步驟,千萬退休金不是夢!

在物價、油價雙漲,薪資卻依舊低的時代,民眾想擁有千萬退休金根本是遙不可及的夢想但是現在,只要照著以下三步驟,擁有千萬退休金,不再是夢想了。華城國際資深顧問指出,若是善用「時間+複利」兩大利器、挑對投資工具,就有機會達成千萬退休金的目標。

策略上可採取三步驟第一步是計算目前的家庭收入狀況個人或夫妻的年所得加上現有的存款、有價證券、不動產以及每年的業外收入例如利息、租金等。第二步設定心中期待的生活品質包括買房、買車、養育子女、退休前每月生活費、旅遊或休閒交際費、醫療保險、孝親費、退休後每月生活費等。

將第一步的總金額減去第二步的總金額即可得出距離退休的財務缺口。不足的部分再透過第三步的投資來填補缺口。

目前的投資理財工具來看,定存風險雖低利息同樣也相當低;股票、債券、外匯和期權等有高報酬的機會卻也承擔相對的高風險最好的方法還是透過基金。

在第三步中投資人應該先衡量個人風險承受度。一般來說屬於積極型的投資人適合將七至八成的資金投資股市剩下的布局債券;穩健型投資人適合股票、債券各半;保守型投資人適合股票二至三成、債券七至八成。

華城國際資深顧問建議,以社會新鮮人來說,應該先養成儲蓄習慣,再採取定期定額的方式可鎖定年化報酬率有機會達到百分之五至十的基金。如果投資期間有配息或資本利得滾入再投資創造複利效果。

隨著工作年資漸長薪資收入增加後,也增加不同類型的基金做搭配或者視市場狀況增加單筆投資透過上述資產配置的方式降低波動風險。等到了五十五歲以上的準退休階段應該已經積累出一筆財富再轉向「保抗通膨」的目標強化配息類型資產的比重將「股息或債息」作為退休後的所得替代讓自己足以支應退休生活所需。

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